Tatsächlich sind die Zahlen erschreckend, denn sie lassen einen Trend vermuten, den Rentner und ältere Menschen schon lange erwarten: Die Rente reicht zur Absicherung des Lebensstandards nicht mehr aus. Die Tendenz dürfte weiterhin in diese Richtung gehen, denn gerade weibliche Rentner haben durch lange Pausen im Arbeitsleben häufig kaum das Nötigste zum Überleben. Solange ältere Menschen gesund und rüstig sind, um einer Aushilfstätigkeit nachzugehen, mag das Einkommen gesichert sein. Ganz anders allerdings sieht es aus, wenn die Gesundheit die Aufnahme eines solchen Minijobs nicht mehr zulässt. Dann geraten ältere Menschen zunehmend in die Gefahr der Altersarmut

Die Leistungsabdeckung beider Versicherungen ist aber unterschiedlich:
Die private Unfallversicherung greift schon bei sehr niedrigem Invaliditätsgrad und trägt auch die Folgekosten des Unfalls und entschädigt für die mit der Invalidität verbundenen finanziellen Verluste.

Nur ca. 10% aller Fälle dauernder Berufsunfähigkeit sind jedoch auf Unfälle zurückzuführen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt auch bei andauernden Erkrankungen, welche nicht durch einen Unfall verursacht sind – aber nur, wenn Sie krankheitsbedingt nicht mehr in der Lage sind, Ihre beruflichen Tätigkeiten auszuüben. Viele Berufe können aber durchaus noch mit einer bleibenden gesundheitlichen Einschränkung ausgeübt werden.

Weniger strenge Gesundheitsprüfung bei Unfallversicherung

Bevor eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, ist immer eine umfassende Gesundheitsprüfung notwendig. Falls Sie bereits Vorerkrankungen mitbringen oder in einem gesundheitsrisikoreichen Beruf arbeiten, müssen Sie in der Berufsunfähigkeitsversicherung mit überdurchschnittlichen Beiträgen oder sogar mit einer Ablehnung durch den Versicherer rechnen. Bei der Unfallversicherung ist dagegen vor Abschluss kein oder nur ein weniger strenger Gesundheitscheck erforderlich.

Leistung Unfallversicherung

Die private Unfallversicherung bietet Schutz vor möglichen finanziellen Folgen eines schweren Unfalls. Kernleistung der Unfallversicherung ist die Invaliditätsleistung: Sollten als Folge eines Unfalls gesundheitliche Einschränkungen zurückbleiben, erhalten Sie die mit der Unfallversicherung vereinbarte Kapitalsumme – somit können drohende Einkommenseinbußen auffangen werden, Ihr Haus oder Wohnung behindertengerecht ausgestattet werden oder eine Umschulung für einen notwendigen Berufswechsel finanziert werden.

Oft wird auch eine monatliche Rente für den Fall bleibender Gesundheitsschäden vereinbart. Die Höhe dieser Leistungen richtet sich nach dem Invaliditätsgrad.

Krankentagegeld – Genesungssgeld – Todesfallleistung
Insbesondere, wenn Sie selbstständig im Beruf sind, geht ein Unfall oft mit Einkommensausfall einher. Aus diesem Grund ist es als Selbstständiger empfehlenswert im Rahmen Ihrer Unfallversicherung ein Krankentagegeld zu vereinbaren. Das Tagegeld wird bis zu einem Jahr für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit nach dem Unfall gezahlt.

Zudem kann auch für die erste Zeit nach der Behandlung ein Genesungsgeld vereinbart werden. Das Genesungsgeld gibt es maximal 100 Tage, also solange, wie Krankenhaustagegeld gezahlt wird. Sollte der Unfall innerhalb eines Jahres zum Tod führen, besteht ein Anspruch auf die versicherte Todesfallsumme – die Hinterbliebenen werden somit wenigstens finanziell entlastet.

Höhe der Versicherungssumme

Natürlich sollten Sie Ihren Bedarf an Versicherungsschutz an Ihrer individuellen privaten und beruflichen Situation ausrichten. Nach einer allgemeinen Faustformel für die Berechnung der Versicherungssumme in der privaten Unfallversicherung, sollten Sie mindestens das 3fache Ihres Jahreseinkommens versichern. Ferner können die Leistungen Ihrer Unfallversicherung den stetig steigenden Lebenshaltungskosten dynamisch angepasst werden. Dabei werden Beiträge und Versicherungssummen in regelmäßigen Abständen um einen festen Prozentsatz oder auch entsprechend der Beitragsentwicklung in der gesetzlichen Rentenversicherung angepasst.

Mehrleistung bei schweren Unfallfolgen

Zahlreiche Versicherer bieten so genannte Mehrleistungsmodelle an, wobei bei höherem Invaliditätsgrad mehr gezahlt wird, als dem tatsächlichen Invaliditätsgrad entspricht. Zum Beispiel bekommen Sie bei einer durch Unfall verursachten Invalidität von 80 Prozent je nach Vereinbarung 200 bis 300 Prozent der der vollen Invaliditätsleistung. Den Mehrleistungsmodellen liegt die Idee zugrunde, dass bei höheren Invaliditätsgraden der Bedarf an finanzieller Sicherheit des Betroffenen besonders hoch ist.

Beiträge Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Ermittlung der Mitgliedsbeiträge wird von den Versicherern durch eine Aufteilung der Mitglieder in unterschiedliche Risikogruppen vollzogen.

Hierzu werden die ausgeübten Berufe und Tätigkeiten als Basis genommen. Berufe die überwiegend im Büro stattfinden sind in der Regel weniger Risikoreich wie andere Berufe die körperliche Arbeit beinhaltet z.B. Maurer, Zimmermänner etc. So kann eine Risikoeinstufung anhand der Gefahren am Arbeitsplatz vorgenommen.

Ferner ist das Lebensalter auch Ausschlaggebend und Relevant. Es gilt, desto weniger Alt, beziehungsweise je jünger Sie bei Beginn einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind, desto geringer sind üblicherweise auch die Beiträge.

Davon betroffen sind: Wertpapierdepots, Bankguthaben und in bestimmten Masse auch Kapitallebensversicherungen – nicht betroffen ist aber die steuerlich geförderte Privatvorsorge:

Rürup-Renten-Produkte werden bei der Arbeitslosengeld II-Berechnung nicht als Vermögen angerechnet und bleiben somit auch bei längerer Arbeitslosigkeit voll erhalten.

Die freiwillige Altersvorsorge wird dadurch immer wichtiger. Die Riester Rente kann die Versorgungslücke im Alter verringern, es ist eine hervorragende Möglichkeit zu einer zusätzlichen finanziellen Altersvorsorge.

Im Jahre 2001 wurde eine neue Rentenreform beschlossen, diese hatte bedeutende Folgen, das Rentenniveau wurde von 70% auf 67% gekürzt. Daraufhin wurde die Riester Rente von Walter Riester entwickelt, um die entstandene Rentenlücke zu schließen.

Die Riester Rente ist eine private, freiwillige Altersvorsorge, die vom Staat gefördert wird.
Hat der Sparer einen Riester – Rentenvertrag abgeschlossen, muss die Zulage der Riester Rente seit 2005 nicht mehr neu beantragt werden.

Die Zulagen der Riester Rente werden seit 2002 angehoben. Werden 4% inkl. der Förderung zur Riester Rente des eigenen sozialversicherungspflichtigen Jahresgehalts in die Riesterrente eingezahlt, so ist die Grundzulage ab 2008 für Ledige 154 EUR, für Verheiratete 185 EUR, Familien mit zwei Kindern 678 EUR, Kindergeldzulage 185 EUR. Ein fester Mindestbetrag (auch Sockelbetrag genannt) von 60 EUR muss eingezahlt werden, um die Zulagen zu erhalten.

Während der Ansparphase können die geleisteten Riester – Renten – Beiträge sowie Zulagen, als Sonderausgaben, von der Steuer abgesetzt werden. Steuerlich absetzbar sind seit 2006 bis zu 1575 EUR, ab 2008 bis zu 2100 EUR. Bei Rentenbeginn ab den 65. Lebensjahr, eine lebenslange monatliche Rente garantiert oder eine 30% Kapitalauszahlung bei Rentenbeginn, ab dem 65. Lebensjahr, ist möglich.

Das Angesparte Altersvorsorgevermögen, kann bei Tod vor Rentenbeginn, auf den Riester Vertrag des Ehepartners übertragen werden.

Aktuell sind mehr als 10,5 Millionen Riesterrentenverträge abgeschlossen.

Pünktlich zu den ersten Weihnachtsvorbereitungen beschäftigen sich viele Autobesitzer Jahr für Jahr nicht nur mit Geschenkeinkäufen und Urlaubsplanungen, sondern auch mit dem Vergleich ihrer aktuellen Autoversicherung.

Dass es sich immer wieder aufs Neue lohnt einen Vergleich zu starten liegt daran, dass die Kfz Haftpflicht eine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung für den Autohalter darstellt. Dementsprechend gibt es zwangsläufig massig potenzielle Kunden, um welche die Versicherer jedes Jahr, mit günstigeren Angeboten und ständigen Erweiterungen der Versicherungsleistungen, buhlen. Doch nicht nur der Preiskampf der Versicherer bestimmt die Höhe der Prämien, auch die aktualisierten Daten der Unfallstatistiken können mitunter zu einem höheren oder niedrigeren Versicherungsbeitrag führen. Der Kfz Versicherungsvergleich von FinanceScout24 bietet hierfür eine sehr gute Gelegenheit, um die günstigsten Beiträge zu ermitteln.

Neben der Kfz Haftpflicht, stellt sich für Autofahrer auch immer wieder die Frage, ob sich der zusätzliche Abschluss einer Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung lohnt. Da die Haftpflichtversicherung lediglich für selbstverursachte Schäden an Fremdeigentum aufkommt, kann eine Kaskoversicherung durchaus interessiert sein für Fahrzeughalter eines teuren Pkw, oder neuerer Automodelle.

Die Teilkasko haftet beispielsweise für Schäden, an welchem der Autofahrer keine Schuld trägt. Als klassische Beispiele für Haftungsfälle werden hierfür oftmals der Diebstahl, sowie der Glasbruch durch Steinschlag erwähnt. Des Weiteren kommt eine Teilkasko auch für Schäden auf, die umweltbedingt entstehen (zum Beispiel Hagelschäden und Schäden durch Wildwechsel und Marderbisse). Eine Vollkaskoversicherung deckt alle Leistungen der Teilkasko ab und haftet zudem auch bei selbstverschuldeten Unfällen. Wie bei der Haftpflichtversicherung, gibt es auch bei der Vollkasko einen persönlichen Schadenfreiheitsrabatt für die Versicherungsnehmer. Für Autohalter, die bereits einige unfallfreie Jahre hinter sich haben, kann sich dadurch die Jahresprämie für die Vollkasko stark reduzieren und sogar günstiger sein, als die fixe Versicherungsprämie für die Teilkasko.

Die Berufsunfähigkeit kann diverse Ursachen haben. Sei es Krankheit oder ein berufstypischer Unfall, der verhindert die Tätigkeit weiterhin auszuüben. Um die Berufsunfähigkeit festzustellen, muss eine ärztliche Untersuchung stattfinden. Bestätigt diese Examination die tatsächliche Berufsunfähigkeit, ist der Betroffene offiziell nicht mehr in der Lage, seine gelernte Arbeit aufzunehmen.

Das Risiko in eine finanzielle Not zu geraten, ist seit der Reform der Rentenversicherung 2001 stark gestiegen. So gibt es nur noch für alle vor dem 2. Januar 1961 geborenen Mitglieder, eine teilweise Absicherung und diese auch nur unter bestimmten Umständen. Vor allen Dingen handwerkliche Berufe, wie Dachdecker oder Maurer, sind immer in einem besonderen Risiko in die Berufsunfähigkeit zu geraten.

Um diesem entgegenzukommen gibt es mehrere Möglichkeiten. Am bekanntesten ist die selbstständige Versicherung für diesen Fall oder einer Risikoversicherung inklusive einer Berufsunfähigkeitzusatzversicherung. Der Versicherte muss zwar höhere Beiträge in Kauf nehmen, kann sich aber absolut sicher sein, im Falle einer Berufsunfähigkeit, rundum geschützt zu sein.

Falls Sie Ihre persönliche Vorsorge mit einer Rürup-Rente planen wollen, stehen Sie sich einer Vielzahl von Anbietern mit unterschiedlichsten Produkten gegenüber. Erste Informationen für die richtige Wahl Ihres Rentenprodukts finden Sie auf dieser Internetseite.

Auf die richtige Beratung kommt es an

Die Anpassung Ihrer Privatvorsorge an Ihre individuellen Einkommens- und Vermögensverhältnisse und Ihre persönliche Rentenlücke ist von hoher Bedeutung.

Ferner muss die optimale Nutzung der steuerlichen Förderung berücksichtigt werden. Aus diesem Grund sollten Sie auf eine gründliche Beratung nicht verzichten.

Auf Ihren Wunsch stellen wir den Kontakt mit einem kompetenten und unabhängigen Berater her, der zusammen mit Ihnen Ihre persönliche Situation analysiert und in der Fülle der Produktangebote die optimale Vorsorge für Sie findet.

Rentenberater finden

Sie können aber als Versicherter diese Leistungen schon bereits mit 60 beantragen – natürlich sind dann aber die monatlichen die monatlichen Rentenzahlungen geringer als mit 65.

Lebenslang und ganz gleich welches Alter Sie erreichen, werden grundsätzlich die Leistungen aus der Rürup-Rente als monatliche Rente gewährt.

Familienvorsorge
Bei Vertragsabschluss einer Rürup-Rente können Sie bereits eine Hinterbliebenenrente für Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder vereinbaren.

Ebenso wie gesetzliche Rentenansprüche, dürfen Ansprüche aus einer Rürup-Vorsorge nicht beliehen, übertragen oder veräußert werden – die Auszahlung als einmaliger Betrag ist ebenfalls nicht möglich.

Erstmals ausgezahlte Rürup-Renten sind ab 2040 in voller Höhe steuerpflichtig – vorher gilt eine Übergangsregel.

Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung wird der Beitragsanteil, der für die auszuzahlende Versicherungssumme des Versicherten eingesetzt wird, in einem oder mehreren Aktienfonds angelegt. Der Fondsanteilswert wird vom Lebensversicherer bei Ablauf Ihres Vertrages gutgeschrieben.

Höhere Renditechancen – höhere Verlustrisiken
Mit fondsgebundenen Lebensversicherungen besteht eine hohe Chance auf Rendite, allerdings auch die für Aktienprodukte typischen Risiken auf Verlust. Aus diesem Grund ist es schwer einzukalkulieren, welches Kapital nach Ablauf der Vertragslaufzeit real zur Verfügung steht.

Fondsgebundene Kapitallebensversicherungen sind vor allem als mögliche Ergänzung zu einer bestehenden Altersvorsorge zu empfehlen.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung sind die Zahlung von Berufsunfähigkeitsrenten. Bei Zusatzversicherungen kommt als Leistung auch die Beitragsbefreiung der Hauptversicherung für die Dauer der Berufsunfähigkeit in Frage.

Voraussetzung für die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente ist, dass Berufsunfähigkeit vorliegt. Dieser Begriff stammt ursprünglich aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Hier gibt es seit einigen Jahren keine Berufsunfähigkeitsrenten mehr, sondern nur noch Erwerbsminderungsrenten. Ausnahmen gibt es nur für ältere Versicherte, die noch einen Bestandsschutz haben.

Als Berufsunfähigkeit bezeichnet man die Unfähigkeit infolge Krankheit, Unfall oder Gebrechen seinen bisherigen Beruf weiter auszuüben. Abgestellt wird auf den Beruf, was mitunter zu schwierigen Beurteilungen führt. Insbesondere gilt das für Hausfrauen, Studenten oder nicht Erwerbstätige. Viele Verträge enthalten eine Verweisungsklausel, nach der Berufsunfähigkeit nicht vorliegt, wenn der Versicherte noch einen anderen Beruf ausüben kann.

Ab wann Berufsunfähigkeit vorliegt, wird unterschiedlich beurteilt. Dies hängt von dem Prognosezeitraum im Versicherungsvertrag ab, wie lange voraussichtlich Berufsunfähigkeit besteht. Der übliche Zeitraum ist sechs Monate.

Die Dauer der Berufsunfähigkeitsrente richtet sich nach dem abgeschlossenen Vertrag. Üblicherweise endet die Berufsunfähigkeitsrente mit Eintritt der Altersrente. Es kann bei Ablauf jedoch zu Versorgungslücken kommen, wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mit den Altersrenten abgestimmt ist. Endet die Berufsunfähigkeitsente mit 60 Jahren und beginnt die private Altersversorgung erst mit 65 Jahren, hat der Versicherte eine erhebliche Versorgungslücke.